¿Has hecho alguna vez balance de tu situación patrimonial?

images3 Hacer balance de tu situación patrimonial es un ejercicio muy recomendable para poder valorar las habilidades que has tenido a la hora de gestionar tu dinero, a lo largo de los años, y tomar consciencia de si necesitas mejorar.

El IAR (Indice de Acumulación de riqueza) es un indicador que nos permite valorarlo de forma objetiva.

Se define el IAR como el cociente (división ) entre las siguientes cantidades:

  • Ingresos netos anuales x Edad   dividido por
  • 10

Es decir IAR= (Ingresos netos anuales x Edad )  / 10.

Por ejemplo: Si tenemos unos ingresos netos anuales de 30.000 euros y tenemos 42 años, el IAR será de (30.000 x 42) /10 = 126.000 euros.

Tenemos pues, para este caso un IAR de 126.000 euros.

Para ver si nuestra “gestión” a lo largo de los años ha sido buena, mala o regular tenemos que compararlo con el patrimonio neto de que disponemos.

Se define patrimonio neto a todos los activos  que disponemos (propiedades, ahorros, inversiones, etc) menos el valor de lo que debemos (deudas por créditos, hipotecas, prestamos varios, etc) .

Una vez tengamos este valor del patrimonio neto lo tenemos que comparar con nuestro IAR de la siguiente forma:

Tenemos que dividir el Patrimonio neto con el  IAR. Dependiendo del resultado tenemos que:

  • Si es inferior a 1 nuestra acumulación de riqueza es bastante mejorable.
  • Si va entre 1 y 2 nuestra acumulación de riqueza va de normal (valor cercano a 1) a bueno ( cercano a 2).
  • Si es superior a 2 diríamos que hemos sido muy buenos gestionando nuestro dinero. Enhorabuena!!!!.

Os invito a todos vosotros hacer este ejercicio (si sois familias deberíais contabilizar tanto los ingresos totales conjuntos como el patrimonio neto también conjunto).

Cualquier duda estoy a vuestra disposición para resolverla. Valores entre 0,5 y  1,5 sería aconsejable dejarse entrenar y acompañar por un coach financiero.

Saludos

Ferran F. Danés.

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Autor: Ferran F. Danés.

Coach Financiero. Especializado en Finanzas personales.

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